Quand la communauté des retraités fait faillite

Il y a trois ans, lorsque Bob et Sandy Curtis ont emménagé dans une communauté de retraite haut de gamme avec soins continus à Port Washington, dans l'État de New York, il pensait avoir trouvé la meilleure solution possible en matière de soins aux personnes âgées.
En échange d'un droit d'entrée élevé – environ 840 000 $, financé par la vente de la maison de Long Island qu'ils possédaient depuis près de 50 ans – ils pourraient s'occuper du reste de leur vie au Harbourside. Ils ont sélectionné un contrat parmi plusieurs options qui fixait des frais mensuels stables à environ 6 000 $ pour eux deux et rembourserait la moitié des frais d'entrée à leur succession après leur décès.
“C'était le dernier chapitre”, a déclaré M. Curtis, 88 ans. “C'est l'accord que j'ai conclu.”
Les CCRC, ou communautés de plans de vie, offrent des niveaux de soins croissants sur un seul campus, de la vie indépendante et assistée aux maisons de retraite et aux soins de la mémoire. Contrairement à la plupart des résidences pour personnes âgées, elles sont majoritairement à but non lucratif.
Plus de 1 900 CCRC hébergent environ 900 000 Américains, selon LeadingAge, qui représente les prestataires de logements pour personnes âgées à but non lucratif. Certaines communautés offrent des remboursements de plus en plus élevés, beaucoup évitent complètement les frais d'entrée et fonctionnent comme des locations, et d'autres sont hybrides.
Pour les Curtis, le Harbourside a été rassurant. M. Curtis, un ingénieur industriel qui travaille comme consultant, a loué un confortable appartement d'une chambre dans l'aile des logements indépendants. «C'était une communauté dynamique», a-t-il déclaré. « Les repas. Équipements. Une salle de sport.
Chaque jour, il passe du temps avec Sandy, 84 ans, qui vit dans l'unité de soins de la mémoire de l'établissement, à quelques minutes en ascenseur. Les membres du personnel « traitent Sandy avec amour et soin », a déclaré M. Curtis. “Cela aurait été merveilleux si cela avait pu continuer.”
Mais en 2023, le Harbourside, pour la troisième fois depuis son ouverture en 2010, a déclaré faillite. Ses services et activités ont diminué, disent les résidents et les familles. Un groupe d'environ 65 résidents, la plupart âgés de 90 ans pour la plupart, a engagé un avocat, mais il reste incertain s'ils obtiendront un jour les remboursements que leurs contrats sont censés garantir.
« Tout le monde est paniqué », a déclaré Ellen Zlotnick, dont les parents vivent également séparément dans les unités de vie indépendante et de soins de mémoire de Harbourside. Leur contrat précise un remboursement de 75 pour cent. “Beaucoup de gens déménagent et d'autres refusent de bouger.”
Les données sur les faillites et les fermetures de logements pour personnes âgées sont rares. Dee Pekruhn, qui dirige la politique communautaire en matière de plans de vie chez LeadingAge, a déclaré qu'il y avait eu « très, très peu d'exemples de faillites réelles », bien qu'il y ait eu récemment des situations difficiles.
Mais Lori Smetanka, directrice exécutive de National Consumer Voice for Quality Long-Term Care, a déclaré que les médiateurs nationaux et locaux des soins de longue durée signalaient de plus en plus de « problèmes avec des établissements en difficulté financière ».
Les crises récentes incluent la fermeture d'Unisen Senior Living, un CCRC à Tampa, en Floride. a déposé son bilan pour la deuxième fois au printemps dernier, plus de 100 habitants ont dû déménager.
À Charlotte, en Caroline du Nord, en 2023, des représentants de l'État sont intervenus pour superviser un CCRC établi de longue date appelé Aldersgate, qui était en difficulté financière depuis des années. L'état approuvé un « plan d’actions correctives » et Aldersgate a évité la faillite. Mais il reste des mois de retard dans les remboursements et la surveillance de l'État se poursuit.
À Steamboat Springs, Colorado, un CCRC appelé Casey's Pond a été mis sous séquestre l'été dernier. Depuis qu'il a été vendu à un système de santé à but non lucratif, il poursuivra ses activités – mais seulement après que deux municipalités, un local fondation et des centaines de membres de la communauté ont collecté 30 millions de dollars pour le sauver.
D’autres types de résidences pour personnes âgées pourraient également fermer leurs portes. Environ 1 550 maisons de retraite fermé entre 2015 et mi-2024selon l'American Health Care Association.
Mais lorsque les CCRC échouent, les résidents et les familles sont confrontés non seulement aux problèmes physiques et psychologiques épreuve du déménagementmais aussi la perte possible de leurs économies.
En cas de faillite, les résidents ayant droit au remboursement «sont tout en bas de la liste» parmi les créanciers demandant un paiement, a déclaré Nathalie Martin, professeur de droit à l'Université du Nouveau-Mexique, qui a écrit sur les CCRC insolvables.
Les prêteurs garantis avec garantie sont les premiers à pouvoir recouvrer ce qui leur est dû, suivis par les avocats, les comptables et les employés.
Étant donné que les personnes qui vivent dans un CCRC qui a promis des remboursements sont des prêteurs non garantis, « les résidents sont dans une position très vulnérable et ils ne le savent pas », a déclaré Mme Martin. Sans remboursement, ils risquent de ne pas avoir les moyens de payer des soins ailleurs s’ils sont contraints de déménager.
À Harbourside, un projet de vente antérieur à une chaîne nationale aurait maintenu l'établissement ouvert et remboursé les frais aux résidents qui avaient déménagé ou étaient décédés. Cet accord a échoué l’automne dernier lorsque les régulateurs de l’État ont refusé de l’approuver.
« Il est ahurissant que le ministère de la Santé ait permis que cela se produise », a déclaré Elizabeth Aboulafia, l'avocate représentant certains résidents de Harbourside.
Aujourd'hui, une société d'investissement de Chicago, Focus Healthcare Partners, souhaite acheter le Harbourside et fermer tous les appartements à l'exception des appartements indépendants, qui deviendraient des locations. (Focus a annoncé son intention de demander ensuite des licences d'État pour l'assistance à la vie autonome et les soins de la mémoire. Les approbations pourraient prendre plusieurs années.)
Un juge fédéral des faillites, sceptique, a remis en question cette offre le mois dernier et a plutôt exhorté les parties à parvenir à un accord qui protège les résidents.
“Nous sympathisons profondément avec les résidents”, a déclaré Curt Schaller, co-fondateur de Focus, dans un communiqué. Il a ajouté que « nous ne pouvons pas annuler l’argent perdu par d’autres qui a conduit à cette faillite ».
L'avocat du Harbourside a déclaré qu'elle ne pouvait pas commenter pendant le litige en cours. La prochaine audience de mise en faillite est prévue pour le 12 février.
Bien que le gouvernement fédéral réglemente les maisons de retraite au sein des CCRC, leurs autres conditions de vie et contrats sont soumis à un mélange de lois des États. Beaucoup exigent diverses divulgations aux résidents potentiels ou supervisent les termes du contrat.
Mais rares sont ceux qui imposent ce que Mme Martin considère comme crucial pour protéger les remboursements : les réserves. S'ils étaient obligatoires, « lorsque vous payez ces frais élevés, l'établissement serait tenu de mettre une certaine somme d'argent de côté pour vos soins futurs », a-t-elle expliqué.
Une poignée d’États, dont la Californie, la Floride, le Nouveau-Mexique et – notamment – New York, exigent des réserves, « mais comme nous l’avons vu, cela n’empêche pas les communautés de ne pas mettre de tels fonds de côté et de déposer de toute façon le bilan », Mme. . a ajouté Martin dans un e-mail.
“Nous avons besoin que nos agences de surveillance accordent plus d'attention”, a déclaré Mme Smetanka de The National Consumer Voice, faisant référence aux régulateurs des États et aux centres fédéraux pour les services Medicare et Medicaid.
« Les agences d’octroi de licences devraient faire appel à des juricomptables pour examiner les livres. Il devrait y avoir un meilleur audit.
Une réglementation supplémentaire ne convient pas au secteur des logements pour personnes âgées. “Plus nous réglementons et rendons cela plus cher, moins nous pouvons loger les gens”, a déclaré Robert Kramer, co-fondateur du Centre national d'investissement pour le logement et les soins pour les personnes âgées.
Exiger des réserves, a-t-il déclaré, signifierait « beaucoup moins de CCRC construits – et les personnes qui s’y installeraient auraient une valeur nette de plusieurs millions ».
Une solution pour les acheteurs de soins aux personnes âgées : sélectionner un CCRC qui fonctionne comme une location, sans rachats ni remboursements coûteux. Cette voie rend l’échec financier potentiel moins menaçant, mais cela signifie également que les coûts mensuels augmentent avec l’augmentation des niveaux de soins.
Des sources industrielles exhortent les résidents potentiels à enquêter attentivement sur la solidité financière d'un établissement et sur les lois de l'État applicables, et à demander à des avocats ou à des conseillers financiers d'examiner les contrats.
« Harborside fait la une des journaux depuis des années – ce n'était pas un secret », a déclaré M. Kramer.
Pour vous aider, la National Continuing Care Residents Association publie un manuel du consommateur. CARF International et MonSiteVie fournissent également des conseils aux consommateurs.
Mais Bob Curtis et ses fils, tous deux dans la finance, ont consulté des comptables et ont même interviewé le directeur financier de la société mère de Harbourside. Et pourtant les voici.
M. Curtis assiste à chaque procédure judiciaire de faillite via Zoom. S'il perd son remboursement, « Où va Sandy ? » se demande-t-il. « Comment va-t-elle s'en sortir ? Comment vais-je payer pour cela ?